In Francia, la Financière des Paiements Électroniques (FPE), filiale della banca BNP Paribas e responsabile dei servizi bancari di Nickel, è stata multata dalla Commission des Sanctions (CdS) dell’ACPR, l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution della Banque de France, che controlla le attività delle banche e delle compagnie assicurative in Francia. La decisione ha comportato un’ammonizione e una multa di un milione di euro per il mancato rispetto delle norme antiriciclaggio e di lotta al finanziamento del terrorismo (LCB-FT).
La decisione della CdS evidenzia otto violazioni, tra cui una classificazione del rischio incompleta, un monitoraggio inadeguato delle transazioni, un sistema di congelamento degli attivi carente e carenze nelle misure di controllo interno. Inoltre, sono state riscontrate carenze negli esami approfonditi e nelle segnalazioni di transazioni sospette, che sono risultate incomplete e in ritardo. Oltre a queste carenze, è interessante notare che la CdS ha prestato particolare attenzione alla conformità con le misure di congelamento dei beni, sebbene l’ispezione dell’ACPR abbia avuto luogo tra il luglio 2020 e il gennaio 2021 e non rifletta un rafforzamento dei controlli normativi a seguito delle sanzioni contro la Russia scattate nel 2022.
Nickel, creata nel 2014 dalla FPE e acquisita da BNP Paribas nel 2017, offre servizi bancari accessibili senza requisiti di reddito, in particolare nelle tabaccherie. Lo scorso gennaio, Nickel ha annunciato di aver raggiunto i tre milioni di clienti in Francia. Nella sua decisione, il CdS sottolinea che la FPE, pur dichiarando di essere consapevole che i suoi servizi non la esentano dal prendere in considerazione i rischi a cui è esposta, a causa del suo contributo all’inclusione bancaria, richiede una particolare vigilanza.
Le soluzioni per essere a norma su KYC e antiriciclaggio
Sono diverse le soluzioni informatiche disponibili sul mercato e in grado di garantire alle aziende la conformità alle norme che regolamentano il settore monetario e finanziario, in particolare in termini di Know Your Customer (KYC) e di lotta al riciclaggio di denaro. Un processo di bonifica KYC automatizzato può contribuire ad accelerare l’adeguamento normativo, individuando rapidamente i clienti che necessitano di vigilanza e di un aggiornamento dei loro dati.
